乐钱深耕农业供应链金融 试水吉林人参“融通仓”业务

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2018-11-15

  以农业供应链金融为业务发展方向的网贷平台乐钱,日前推出了多笔围绕人参加工贸易而展开的“融通仓”业务,一方面为急需资金的人参贸易商筹集了人参收购及加工贸易所需的资金,另一方面也通过仓单质押的方式,提升了乐钱用户出借资金的灵活性和安全性,为乐钱用户提供了安全可靠的投资渠道。

  所谓“融通仓”业务,“融”指金融,“通”指物流,“仓”指仓储;融、通、仓三者组合起来,是一种把物流、信息流和资金流进行综合管理的创新性金融业务,其目的是用资金流盘活库存或物流中的资产,提高资产的利用效率。   以乐钱项目“吉林抚松人参商户马某某人参质押借款”为例,借款人马某某拥有市值约172万元的成品干参,但考虑到其加工贸易的能力,她还需采购43万元的水参原料(干参由水参加工而来,约3公斤水参可加工成1公斤干参),其生产效能才能达到最大化,但此时尚未到干参交易的旺季,直接销售干参回款,市场价格不够理想,而从其它渠道筹措采购款项则需要3-4个月的时间,会错过水参的最佳采购季节。

  于是马某某将其加工完成的成品干参质押在乐钱指定的抚松当地仓库(仓储方向乐钱出具仓单,根据乐钱指令管理库存,并将仓库钥匙交由乐钱业务经理保管),通过乐钱平台,向乐钱用户筹集所需的43万元资金(其中个人名义借款20万元,其名下企业名义借款23万元),2天后,通过乐钱平台,马某某获得所需的资金,立即开始采购水参原料。

  4个月后,随着后续资金的到位,马某某归还了在乐钱平台的借款,乐钱在收到回款后,交回库房钥匙,并指令仓储方解除货物的质押。 随后马某某将其原有库存继续通过市场出售获利。   在这一“融通仓”项目中,“仓”是核心风控手段,乐钱选择以吉林抚松作为项目拓展及货物(干参)质押仓储的核心区域,主要是考虑到抚松当地市场有大量人参加工及贸易商,当项目发生风险时,能够快速通过当地人参市场处置质押货物、回笼资金;同时,抚松当地的仓储方也有与金融机构合作人参库存“融通仓”业务的经验,在协助资方管理仓储及处置质押货物方面,拥有较丰富的经验。

  在这一项目中,乐钱风险管理团队除了采取“融通仓”业务中常规的风控手段外,还综合了多种保险产品,为出借资金的乐钱用户提供了多项保障:如,为质押的干参投保“阳光财产保险股份有限公司”的财产综合险,要求借款人及借款企业法定代表人投保《借款人人身意外伤害保险》,上述保险保额均能分别覆盖项目全额本息,受益人为出借资金的乐钱用户。   据了解,乐钱平台创立于2014年2月,至今已平稳运行4年零6个月,公司产品以“小额分散”的农业种植户借款及农业供应链金融项目为主,兼有小额“车抵贷”、“房抵贷”等城市业务。

  自乐钱平台创立以来,乐钱团队始终将“风险管理”置于平台运营的首要位置,将“合法、安全、透明”作为平台一以贯之的理念,坚持不做资金池、不做期限错配,从未做过任何形式的活期产品或集合理财计划产品,所有项目均为一一对应的“散标”,投资期限均与借款人的真实用款期限相匹配,其中农业项目以农地流转抵押作为主要的风控手段,“车抵贷”、“房抵贷”等城市业务均有足值的车辆及房产资产对应。   自中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后,乐钱积极拥抱合规,根据监管要求,建立了客户资金银行存管制度,并选择新网银行作为唯一的存管银行,乐钱用户的信息安全、资金流向由存管银行全程监控,平台合规性、安全性、透明度均属业内翘楚。 乐钱凭借完备的网络信息安全保护体系,获得了公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明,在信息安全方面已经达到国内“非银行机构”中的最高级别。 同时,平台用户的投资合同均在国家电子合同备案平台进行了“第三方存证”,通过应用“高级别加密+数字签名+时间戳”等信息技术,全面保障用户合同第三方存证安全。

此外,乐钱还通过了国家高新技术企业认证,迈入了高新技术企业行列。

(来源:第一财经)。